（文/通讯员 母之新） 近日，中国工商银行长沙分行通过司法调解方式，成功化解一笔亿元级别银团贷款风险，既保障银行债权安全，又缓解企业短期偿债压力，成为金融风险化解与服务实体经济相结合的成功案例。
该笔贷款涉及工行长沙分行辖内某支行的一户法人大客户。由于企业面临阶段性经营压力，出现贷款逾期，工行迅速启动风险应对机制，最终通过法院出具《民事调解书》，以法律形式明确债权与抵押权，同步调整还款计划，实现银企共赢。
工行长沙分行在处置过程中突出四大策略：
一是精准研判，创新化解路径。该行在全面评估企业资产状况、还款意愿及经营前景后，判断其仍具备持续履约能力，遂采取“诉讼+重组”相结合的方式，既施加压力又给予空间，增强企业履约信心。
二是以诉促谈，强化还款保障。通过诉讼程序，银行要求压缩贷款规模、清偿逾期利息，并追加抵押物及设立资金监管专户等风控措施。同时，借助民事调解书赋予债权强制执行力，极大降低了未来可能的违约处置成本。
三是高效协同，压缩处置周期。工行内部前中后台及兄弟行紧密协作，在两个月内完成从诉讼决策到调解达成的全流程，体现出较高的专业效率和风控执行力。
四是司法赋能，降本增效。相较于判决结案，调解方式不仅节约诉讼资源，也借助司法确权大幅提升债权保障成色，避免因债务人违约再次涉诉，实现“一案终局”。
业内专家指出，该案例体现了大型商业银行在复杂风险化解中的综合能力，尤其是在依法合规前提下，灵活运用司法工具，实现金融债权保护与企业纾困之间的平衡，为同类机构化解银团贷款风险提供了有益借鉴。
小编注：银团贷款是指由两家或以上银行基于相同条款向同一借款人提供的贷款，常见于大型项目融资。风险化解过程中如何兼顾银企利益，成为当前金融机构面临的重要课题。
